למי השירות מתאים
- עצמאים, פרילנסרים ובעלי עסקים שהכנסתם משתנה בין חודשים או פרויקטים.
- משקי בית שמשלבים שכר והכנסה מעסק, או שפעילותם השתנתה לאחרונה וצריכים לברר אילו נתונים הבנק יוכל לבחון.
מה בודקים יחד
- הכנסה מדווחת מול הוצאות העסק, מסים ומשיכות, בלי להניח שכל תקבול זמין להחזר משכנתא.
- עונתיות, ריכוז לקוחות ושינויים בפעילות; השפעת תקופה חלשה על תקציב הבית.
- הלוואות עסקיות ופרטיות, ערבויות ופערים בין אישורי רואה החשבון, הדוחות והחשבונות.
מה מקבלים במסגרת שסוכמה
- מפת מסמכים ופערים לבירור עם רואה החשבון או יועץ המס, ללא שינוי או ייפוי של נתוני ההכנסה.
- תרחיש החזר שמרני ורשימת שאלות למלווים לגבי הכנסה מוכרת ומסמכים משלימים.
איך להתכונן לשיחה
- שומות ודוחות זמינים, אישורי הכנסה עדכניים מרואה חשבון או יועץ מס ודפי חשבון עסקיים ופרטיים לפי הצורך.
- פירוט התחייבויות והסבר לשינויים חריגים. אין להזמין מסמך בתשלום לפני שבודקים איזה נוסח ותקופה הבנק דורש.